一、什么是洗钱
洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
二、洗钱的特征有哪些
１.洗钱目的的特殊性。洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。
２.洗钱对象的特定性。洗钱的对象是犯罪收益，既包括通过贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益，也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。
３.洗钱过程的隐蔽性。要实现洗钱的目的，就要改变非法所得的原始形态，消除可能受到追查的线索，这就需要洗钱者经过多种中间形态，采取多种方式来完成洗钱行为，因此洗钱的过程都具有隐蔽性。
４.洗钱方式的多样性。由于犯罪收益来源的多样性，洗钱者会通过不同的方式进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如利用空壳公司、伪造商业票据等。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。
三、洗钱的途径
常见的洗钱途径或方式有：
1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
4、利用他人账户提现，切段洗钱线索；
5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
7、通过买卖股票、基金、期货、保险等各种投资活动，将非法资金合法化；
8、购买彩票、房产进行洗钱；
9、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
四、洗钱的阶段
通常来讲，典型的洗钱可以分为三个阶段：放置阶段、离析阶段、归并阶段。
(一) 放置阶段，是指把非法资金投入到清洗系统，这主要在金融机构完成。洗钱者对非法收入进行初步加工，使非法收入和合法收入混合，是最容易被发现的阶段，是整个洗钱的基础。
(二) 离析阶段，是指通过复杂的交易，使非法资金与其来源分开、性质变得模糊，进行最大限度的分散，使非法资金的性质得以掩护，而金融机构正是提供各种交易服务的机构。
(三) 归并阶段，是指被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
实际的洗钱活动中，三个阶段经常交叉重叠，难以截然分开。洗钱行为的三个阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上成为洗钱活动的渠道。
然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行的洗钱活动都会留下蛛丝马迹。例如：通过查询客户的银期转账或出入金记录、客户的银行资金流动、客户的交易记录等。因此，作为金融机构中的一份子，我们要在日常工作时刻注意客户情况，牢筑监测和打击洗钱活动的第一道防线。
五、什么是恐怖融资？
根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资指以下行为：“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产”。
六、什么是洗钱罪？
根据《中华人民共和国刑法》的规定，洗钱罪是指“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质”的犯罪。犯罪形式包括：提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外等。
七、洗钱有哪些危害？
洗钱对政治的危害
洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败；二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。
洗钱对社会的危害
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法份子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱对经济的危害
洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场体制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
洗钱对国家安全的危害
洗钱活动与恐怖活动相结合，会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
洗钱对国际政治关系的危害
洗钱会严重损害国家在国际社会的威信，反洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。如果一国洗钱活动泛滥，又没有有力的防范和打击措施，还会使该国面临国际司法援助上的被动。
八、什么是反洗钱？为什么要反洗钱？
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定：“反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为”。
洗钱活动与上游犯罪活动相互交织，增强了犯罪分子的经济实力，助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，破坏社会信用体系，使社会财富大量流失，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，威胁国家安全，甚至影响国家声誉。因此，为了打击经济犯罪、遏制严重刑事犯罪，深化金融改革、维护金融机构的诚信和稳定，维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱承诺，我们要大力推进反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪，遏制其上游犯罪。
九、反洗钱法律法规有哪些？
现行有关反洗钱法律法规主要是“一法四令”。
“一法”是《中华人民共和国反洗钱法》（2007 年1 月1 日起实施）
“四令”分别为：
1.《金融机构反洗钱规定》（2007 年1 月1 日起实施）。
2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2007 年3月1 日起实施）。
3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007年6 月11 日起实施）。
4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007 年8 月1 日起实施）。
另外，与期货业相关的反洗钱规定还有中国证监会2010 年颁布的《证券期货业反洗钱工作实施办法》、中国期货业协会2008 年颁布的《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》和2009 年颁布的《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》。
十、反洗钱的必要性
金融机构开展反洗钱工作的必要性
1、有利于维护和巩固“非传统安全”意义上的国家利益和国土安全。
2、有利于纯洁执政党的主体，强化党的执政能力，提升国际形象。
3、有利于战略和策略的动态调整，内外有别，差异化实施。
4、有利于诚信、和谐、合作社会的文化建设。
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